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我前几天听说民间借贷是高利贷,真的吗????

果妞爸

2021/5/3 16:18:08

我前几天听说民间借贷是高利贷,真的吗????

其他回答(2个)

  • 旅游小纶

    2021/5/6 11:13:34

    丽水有句顺口溜:穷在山上,难在路上,缺在钱上。这个面积占浙江六分之一的地级市,有81%的人口在农村,农民贷不到款,就意味着缺少创业资金,农村经济发展受到限制。

    2009年开始,丽水农村金融改革踏上破冰之旅,重点解决“缺在钱上”的问题,在全市推开农村信用体系建设。在丽水市委、市政府和金融部门的强力推进下,形成“丽水模式”,成为全国的样板。

    丽水模式,解决了银行原先不敢向农民放贷的问题。通过实行资产评估、信用等级评价、授信额度评定“三联评”,信用贷款、抵押贷款、联保贷款“三联动”,政府、银行、农户“三联手”,银行敢于把钱贷给农民了。丽水成为全国第一个所有行政村都通过信用等级评价的市,九成农户都有了信用等级。

    农民家的东西值钱了。经过权威的信用认证,山林、房子、茶园都可以变为受认可的抵押担保,盘活了农民最大的资源,有效解决了农民贷款难的问题。

    更令农民欣喜的是,前不久,丽水又在“支付便农”领域进行探索,逐步在行政村的便利店安装POS机,让农民刷卡取现,从根本上解决了山区农民取款难的问题。

    家家都有信用证

    银行敢借钱了

    云和县黄源乡陈坞村农民钟端友曾被村里的人讥笑为“傻瓜”。2008年,这个贫困户在信用社贷的2000元钱要到期了。尽管囊中羞涩,家中还有两个孩子,开支不小,但他还是从邻居家借了2000元,并把家中唯一值钱的小黄牛租给了别人耕地,还上了信用社的贷款。

    当时在农村,欠信用社的钱不还,是经常有的事。丽水市农村金融机构的不良贷款率曾一度达到32.72%。

    然而,就是凭着这条守信记录,2009年,丽水开始在全市农村进行信用评定的时候,钟端友被评为最高等级的AAA级。这一等级刚获批,钟端友就轻松地从信用社贷到了3万元的信用贷款。靠着这笔钱,他利用起了村里丰富的山草资源,养黄牛、山羊。才一年的工夫,他就有了5万元的收入,不再是村里的贫困户了。

    “钟端友很贫穷,但是他的信用很珍贵。”中国人民银行丽水中心支行调查统计科长施茜说,只要拥有良好的信用记录,银行的钱就可以放心地交给你使用!这让丽水不少农民纷纷上银行、信用社查询自己的信用记录。

    缙云县大洋镇八尺村农民王珍火已经去世多年,他在1990年曾为购买化肥向大洋信用社贷款100元,但一直未能归还。2009年,他的儿子王献为了能够评上新用户,主动替去世的父亲归还了拖欠的借款本息。施茜说,这样的故事,还有很多,以往不受重视的信用现在成了农民最在意的事。

    建立农户信用数据库,说说容易,做起来很难。龙泉市信用合作社理事长吴宏滔介绍说,上世纪八九十年代,他也曾在农村搞过类似信用村、信用户的评定,但具体操作起来,不仅进度慢,而且农民并不信任,因此也就搁置了。这次也是如此,一说起要建立农户信用数据库,所有中介评估机构唯恐避之不及。“丽水有170多个乡镇、3000多个行政村、1.5万多个自然村,农户散布各个山头角落,挨家挨户地搜集农户的基本数据信息,工作量太大,”吴宏滔感慨。

    因此,丽水市此次从政府层面出手,四级联动,花了8个多月的时间,抽调了金融机构工作人员、驻村干部、村两委以及大学生村官17265人,组成3453个农户信息采集小组,采取“分片负责,一对一”服务的方法,上门逐户采集本村的农户信息,建立起了全国首个市、县两级联网的“农户信用信息数据库”。

    丽水将农户基本信息、资产信息、不良记录以及资信等级内容纳入数据库管理,并让各家涉农金融机构充分共享,解决金融机构与农户之间信息不对称的问题。而这个数据库还保持实时的更新,确保数据信息准确有效。

    原本信用基础薄弱的丽水农村,也因为农村信用体系建设大有改观,农户信用意识明显提升。在农户信用评价工作期间,全市共有849家农户主动归还不良贷款1098.81万元。双黄乡、山口镇的农户贷款已实现零不良率。

    截至今年5月,全市的涉农贷款余额达到330.39亿元,同比增长54.1%,比浙江省金融机构人民币各项贷款增幅高出28.35个百分点。

    茶园也能来抵押

    农民家当值钱了

    城里人贷款容易,多数因为银行接受房子的产权证抵押,农民的房子虽然没有产权,是否也有可能作抵押物呢?

    丽水在2008年出台政策,具体规定了农房流转变现问题,为农房抵押贷款铺平了道路。松阳县玉岩镇玉岩村农民周水源就是这次农房抵押贷款的受益者。今年8月18日,他赶到当地信用社将26万元农房抵押贷款还款后又再次续贷。一年前,眼见香菇行情日益好转,缺乏流动资金的周水源以自家114平方米新房做抵押从信用社贷款26万元,投资建设冷库并做起香港购销生意。一年下来,获利7万余元。在玉岩村,办理了农户抵押贷款的不仅只有周水源一户,另外18户农户同样从中受益,获贷364万元。而在丽水市,目前已累计发放农房抵押贷款8亿多元。

    林权证、农民房,甚至石雕、茶园也能变成抵押物,向银行贷款。在青田,石雕经过专业评估机构评估、担保公司提供担保,就能很快从农村信用联社或中国银行获得抵押贷款,贷款金额大致是评估价的60%。这一政策刚刚出台一个星期,青田的金融机构就发放了相关贷款1200多万元。

    高级工艺美术大师卓乃枢得知这个消息,抱着试试看的心态,带了他的四件作品到青田县信用联社提交了申请。“没想到第二天,对方就打电话通知我,可以拿贷款了,”卓乃枢告诉记者,靠着这四件作品,他获得了80万元的贷款,“资金链盘活了,受金融危机的影响减小,我们可以放手去创作了。”

    景宁的茶园,同样可以抵押贷款,获得发展资金。今年4月,景宁奇尔茶业有限公司以311万亩茶园做抵押,获得中国农业银行景宁支行的林权抵押贷款500万元。公司总经理叶有奇介绍,有了这笔贷款,奇尔的拓展步伐明显加快。公司随即购置了日本产的先进制茶生产线,并完成了200亩新茶叶基地的开发。接下来,它还准备在天堂湖茶业基地新建3000平方米的厂房。

    便利店变取款点

    山农取现方便了

    庆元县龙溪乡距离县城70多公里,以往,龙溪乡村民都要跑到16公里外的荷地信用社存钱、申请贷款。一来一去花去半天时间不说,车费还得掏出十几元,相当于农户家中一两天的花销了。

    今年,荷地信用社在龙溪乡开办了分社,成为当地农民最大的喜事。有了信用社,他们不仅存取款方便,还能随时了解贷款的政策,包上几亩茶园不再是一件难事。

    不仅是荷地信用社龙溪分社,丽水原本有48个金融机构空白乡镇,今年6月份前,这些乡镇都设立起了金融服务网点。

    这还不算,银行专用POS机终端也开始进入农村田头。景宁县的50个偏远村庄现在都在便利店里装上了便民取款POS机。到明年6月,丽水所有的3453个行政村都能装上便民取款POS机。在忠溪村,82岁高龄的徐久荣花了很长时间,学会了如何在POS机上取钱。他虽然不需要向银行贷款,但每个月,他的账户都有100元的低保金和60元的农村居民养老金。但要真正拿到手,他还得去最近的东坑镇。来去车费加上饭钱,得20元左右,这让原本收入就少的徐大爷心疼不已。现在有了POS机,他不用再为路上的颠簸和花销伤脑筋了。

    中国人民银行丽水市中心支行行长孔祖根为记者算了一笔账:丽水约有64万户农户可享受各种涉农补贴,如果每次往返费用按照10元计算,这些助农取款的服务可以为他们节省7200多万元的交通费用。

    金融机构甚至还主动上门服务。云和县朱村乡张兰村有不少农民长期在苏州经销茶叶,一旦遇到资金问题,往往都依靠民间拆借。此次丽水开展农户信用评价工作时,工作人员索性奔赴苏州,逐户为他们采集信息,做出信用等级评价。当得知他们中不少人因资金问题而发展困难,更是现场为27户贷款授信1020万元。

    “让他们发展起来,还能带动一方富裕,”施茜告诉记者,获得资金后的张兰村农民通过回乡收购当地茶叶,带动了全乡茶叶规模化的发展。2009年底,朱村乡茶叶种植面积达到17730亩,从事茶叶生产、经销人员增至3000多人,该乡的人均收入5878元,同比增长10%。

    有趣的是,丽水的这些变化,让遂昌的邻居福建省莆田县际阳村村民也坐不住了,他们也强烈要求加入。为了表示诚意,该村甚至把集体和个人存款共400多万元存进了柘岱口乡的农村信用社。目前,际阳村150多个农户全部纳入了柘岱口乡的农村信用等级评定范围,而且,已有58户农户获得了授信。该村村民巫平炎就率先从柘岱口乡信用分社获得了10万元的贷款,用来开办竹木加工厂。

  • 潜在九渊

    2021/5/8 11:08:41

    您好,若申请的是招行贷款,要计算贷款利息或者每月还款金额,需要知道贷款本金,贷款期限,还款方式,贷款利率。若上述信息都确认到,可以通过我行贷款计算器尝试计算http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq

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